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11月28日， 东说念主民银行、金融监管局、证监会都集发布 《金融机构客户遵法打听和客户身份尊府及交纪行载保存解决主义》（以下简称《解决主义》），取消“个东说念主存取现款超5万元或等值1万好意思元以上需登记资金源头”的法规，并于2026年1月1日起履行。
银行一线东说念主士奈何看？多位受访银行东说念主士认为，《解决主义》给银行下层职责“松捆”，兼顾了反洗钱风险防控，也复兴了公众对金融做事便利化的诉求，不外日常职责要相宜不同部门的条目，推行业务办理依然有可能给客户带来未便。
强调遵法打听的纯真性
2022年， 不异由三部门发布的原版解决主义初次明确5万元取款登记轨制，虽旨在强化反洗钱风控，但实践中慢慢出现“层层加码”阵势。
有银行东说念主士对界面新闻暗意，银行网点普遍树立了台账，记载客户基本信息，存取款用途。“有的银行把筹议门槛下落至2万元。这让不少储户合计，取我方的钱还需要自证，成为不少银行客户的困扰，也激化了银行和客户之间的矛盾，酿成了客户投诉。”
最新战术进一步法规，金融机构衔尾客户特征、业务联系好像交游方针和性质，经由风险评估且具有亏本情理判断其洗钱、恐怖融资风险为低风险时，凭据情形弃取稳健的简化客户遵法打听步伐。
也即是说，这次新规的一大变化在于开荒各异化风险解决，取代了此前的“一刀切” 模式，强调遵法打听的纯真性。
凭据新规，金融机构不再对总计超5万元取款客户强制登记，而是基于客户风险景色动态搬动审核方式。
一位国有行网点负责东说念主对界面新闻暗意：“过去一些左右商户或相比老练的客户来存取钱，固然多量客户都自尊合作，但每一个都筹议用途显得相比冰冷和不近情面。”
前述网点负责东说念主对界面新闻暗意：“个东说念主相识，关于领取待业金的老年东说念主、打算活水放心的个体户、职责放心的上班族等低风险群体，仅需完成身份核验即可简化办理。因为文献要比及来岁才负责实施，是以现在还莫得负责的文献，但运营解决部照旧明确过，遭逢肖似的情况尽量幸免生硬的筹议。现在咱们网点关于经常来办理业务的左右小区客户照旧不彊制筹议，仅仅在存取钱时作念个教导。不外关于相比生分客户存取钱如故要筹议的。”
有银行网点职责主说念主员对界面新闻暗意，事实上银行关于5万元以上的存取款筹议除了风险排查的原因，也有运营解决的需求，比如银行网点深广会在前一老实责按捺前上报第二天所需现款，以免出现莫得钱不错取的情况，这亦然为什么大额取现需要预约。
电信反诈职责仍有细化空间
《解决主义》强调纯真性的同期，明确“当怀疑客户好像交游涉嫌洗钱、恐怖融资等高风险情形的，金融机构不得弃取简化遵法打听步伐。”
另外，《解决主义》条目，金融机构在与客户树立业务联系时，应当凭据客户遵法打听所获取的信息，实时评商人户风险，分离风险品级，细则不同风险品级客户的依期审核频次和方式。对洗钱、恐怖融资风险品级最高的客户，金融机构应当至少每年进行1次审核。
不外，多位银行东说念主士对界面新闻暗意，现在银行一线除了要要应答反洗钱的风险排查，还有反电信收罗欺诈，关于客户而言，反洗钱和反欺诈常常都是通过筹议办卡、资金用途收场，但职责方针和触及到的部门有所不同，推行业务办理都可能会给客户带来未便。
北京说念誉企业解决做事有限公司捏行董事李利明对界面新闻暗意，新的《解决主义》应该说让银行松了连结，然则反电诈解决部门并未搬动对银行的揣摸职责条目。要是说金溶解决部门的条目是明确针对总计银行的总计网点，反电诈解决部门的条目就更具有地域色调了，省、市，致使县一级的解决部门都不错基于当地反电诈的时局和任务对银行作念出“合作司法”的具体条目。
“关于银行的不同分支机构而言，很难按照总行及金溶解决部门的‘和解条目’来操作；不同区域的银行以及各家银行在不同区域的分支行，对客户存取款筹议的话术以及依据也各不商量。要是客户在一家天下性银行不同区域的网点办理存取款业务，更可能会感到‘待遇’的各异配资点评网，更可能激励客户不悦和声誉风险。”李利明暗意。
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